Qué son los riesgos financieros

Al preguntarnos qué son los riesgos financieros, se deben considerar las posibles consecuencias de cualquier inversión. Estos eventos pueden resultar catastrófico para muchos, llevándolos a marcar un mal historial en sus negocios. 

Tanto empresas como particulares requieren de conocimientos claros sobre qué representan las incertidumbres económicas y cómo calibrarlas. Aquí, pretendemos resolver algunas dudas sobre el sector y señalar sus diversas clases. 

En qué consisten los riesgos financieros de una empresa

Entonces, ¿qué son los riesgos financieros? Se refiere a las condiciones que derivan en complicaciones en las cuentas empresariales luego de una inversión. Esto se da por varias causas, como fluctuación del interés o fallos del proceso interno. 

A esto se suma la necesidad de determinar las amenazas estratégicas, que abarcan desde alteraciones del mercado hasta errores de gestión o avances disruptivos.

En consecuencia, una compañía con alta dosis de amenazas pasa por una gran incertidumbre sobre su futuro. Es por eso que necesita disponer de datos sobre su sector y equilibrarlo con las utilidades que desea obtener.  

¿Cuáles son los riesgos financieros? Todos los tipos 

Existen numerosos tipos de riesgos financieros, por lo que en esta ocasión nos centraremos en los más frecuentes y que más impacto pueden tener en tus finanzas o en tu negocio.

Riesgo de crédito

Es la clase de amenaza surgida por alguna transacción desigual, donde existe una falta de compromiso de pago por el deudor. Cuando un particular o corporación no logra completar sus cuotas, los acreedores pasarían por una crisis económica. 

Por ese motivo, las agencias crediticias analizan si aprobar o no el préstamo a la entidad, asegurándose de que realmente se ponga al día. De ese modo, se previene la pérdida de intereses y los gastos por recobro. 

Riesgo de liquidez

La liquidez es esencial para efectuar una compraventa o cualquier trámite empresarial. Si no se cuenta con lo necesario, aparece el riesgo de no poder hacer una venta urgente de un activo para cubrir necesidades de efectivo.

Cuando a una compañía se le complica hacerse cargo de sus compromisos tributarios ni vendiendo sus posesiones actuales, se enfrenta a un déficit. Además, si deja de percibir ingresos, ni siquiera podría cumplir con los salarios.

Riesgo de mercado

También llamada amenaza sistemática, se trata del peligro de que los precios de activos cambien y termines con menos de lo que esperabas.

Adicionalmente, componentes macroeconómicos y políticos, junto con transformaciones en el equilibrio de mercado, constituyen causas comunes de estas contingencias, al afectar el valor de los activos.

Riesgo de inflación

Es la amenaza que, para el inversor, acarrea una serie de variaciones del sueldo disponible en los flujos de cajas. Se vincula con la incertidumbre sobre la evolución de la tasa y el beneficio recibido después de quitar los costos asociados.

Es importante señalar que se considera inflación al proceso continuo de alza en el nivel general de precios de una economía durante un determinado periodo. Esto dificulta su adquisición debido a la pérdida de la capacidad de compra.

Riesgo político o riesgo país

Las entidades pueden ver afectados sus intereses económicos en contextos de inestabilidad política. Dada a la incertidumbre de la nación, termina impactando en las proyecciones económicas empresariales. 

La falta de equilibrio, orden y continuidad de proyectos gubernamentales genera problemas tanto a nivel social como laboral. De ese modo, surge el deterioro de la economía y el debilitamiento institucional. 

Riesgo operacional

Estos detrimentos están asociados a actividades internas, tales como mecanismos ineficientes, fallos en la planificación o desaciertos. Algunos factores van desde acciones ilegales hasta confusiones cometidas por empleados.  

Aquí, ya conlleva un cambio estructural para lidiar con cualquier tipo de amenazas, entre los que se incluye un plan de respaldo que salve a la compañía de su quiebre. 

Riesgo legal

Al mencionar cuales son los tipos de riesgos financieros que pueden afectar a una entidad, no hay que olvidar sobre el peso que lleva la legislación. Cualquier ajuste en las leyes puede generar grandes pérdidas monetarias. 

Debido a que una empresa no puede intervenir en esto, sabe que es riesgo financiero no prever los cambios legislativos. Es crucial considerarlo en la toma de decisiones para amortiguar las consecuencias jurídicas.  

Riesgo de tasa de interés

Dentro de lo que es el riesgo en finanzas, se encuentra las pérdidas que surgen por las fluctuaciones de las tasas de interés. Aunado a eso, está el aumento del precio de los créditos y las complicaciones al asumir los montos de las deudas. 

Por el contrario, si hay una disminución, surge la incertidumbre de cuales son los riesgos estratégicos de una empresa con respecto a las inversiones fijas. Todo esto debido a que, con un mal cálculo, surgiría problemas de estabilidad. 

Los riesgos no financieros

Ahora qué hemos explicado qué son los riesgos financieros, es oportuno explorar cuáles son los riesgos no financieros dentro de este ámbito. Generalmente, no se relacionan con las finanzas, pero de igual modo afectan a la empresa en los siguientes casos: 

• Pérdida de prestigio, lo que se traduce en aumento de la desconfianza en clientes e inversores. 
• Problemas judiciales por no cumplir con las leyes o normas internas, implicando riesgos financieros cuales son de índole legal. 
• Riesgos de mala conducta, que deriva a la pérdida de la reputación por permitir prácticas y actitudes poco éticas en el trabajo. 
• Fallas en la planificación estratégica por no saber adaptarse a los cambios del mercado. 
• Degradación ambiental, lo que deriva a convergencias de sostenibilidad que derivarían al daño de la imagen empresarial y generar rechazo social. 

En pocas palabras, esta clase de amenazas o percances son eventos o actividades que perjudican a una compañía en su rendimiento y logro. Lo ideal es aprender a gestionarlos para garantizar la supervivencia en el mercado actual. 

Cómo se mide el riesgo financiero

El análisis masivo de datos, potenciado por la inteligencia artificial, ha optimizado de manera significativa el control de amenazas financieras y su modo de detección. Aparte de eso, también se aplican estos cálculos: 

• División de alguna deuda bruta o neta con los ingresos logrados en lapsos de tiempo. 
• Comparativas de todas las deudas acarreadas por el equipo junto con sus activos. 
• Análisis de la deuda financiada con el capital neto o activo disponible. 
• División de la fórmula de utilidad con la cobertura de intereses. 
• Medición del flujo de efectivos acorde con las deudas para su posterior división, con el fin de analizar el movimiento de caja. 
• Multiplicación del capital como los resultados de activos empresariales financiados por los accionistas.

Todo inversor o financista debe saber calcular lo que es el riesgo de mercado financiero para proteger su patrimonio. También sirve si uno desea minimizar las pérdidas y contemplar cada oportunidad que surgen por el camino. 

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