Las fuentes de financiamiento de una empresa: todas las posibilidades 

Todo emprendimiento necesita recursos financieros para iniciar sus actividades, resolver deficiencias o expandirse. Como sea, las fuentes de financiamiento de una empresa revisten gran importancia al momento de planificar tu negocio, según su naturaleza.

¿Qué es el financiamiento de una empresa y por qué es clave para su crecimiento? 

El financiamiento de una empresa consiste, en esencia, en inyectarle fondos provenientes de una fuente de financiación acorde con su requerimiento de capital. Es una estrategia que, bien manejada, garantiza la salud financiera del negocio.

El financiamiento oportuno y suficiente garantiza la operatividad de la empresa, ya que no siempre los fondos propios garantizan el logro de los objetivos organizacionales. El éxito, con frecuencia, exige apoyo externo.

Principales tipos de financiación para empresas

Hay cuatro tipos de financiación fundamentales divididos en dos enfoques: de dónde proceden los fondos y su alcance en el tiempo. Esto permite clasificarlos en financiamiento interno y externo y en financiamiento a corto y largo plazo.

Interno

Se refiere a los recursos financieros producidos y reinvertidos dentro de la empresa. Estos fondos se generan internamente y se usan para seguir creciendo, como las utilidades y la venta de activos.

Externo

Es el aporte de terceros a las finanzas de la organización. Puede provenir de préstamos bancarios, subsidios o beneficios estatales, emisión de bonos y acciones, entre otros.

A corto plazo

Es todo aquel financiamiento con un plazo de devolución de un año o menos. Permite atender necesidades inmediatas y variaciones no contempladas en el flujo de efectivo. Por ejemplo, la venta de cuentas por cobrar a una entidad bancaria.

A largo plazo

Es un apoyo económico de magnitud considerable que permite impulsar proyectos de gran envergadura para el futuro de la empresa. El vencimiento para su pago suele variar, en general, entre 1 y 5 años. Por ejemplo, el leasing financiero.

Fuentes de financiamiento tradicionales 

Son muchas las posibles fuentes de financiamiento de una empresa, pero no todas se usan con la misma frecuencia o para todas las necesidades. Estas son las más comunes: 

Recursos propios

Esta alternativa consiste básicamente en aportes de los inversionistas o en la reinversión de beneficios. Estas contribuciones son de menor cuantía que las de agentes externos, pero evitan:

• Endeudamiento.
• Dependencia de entes financieros.
• Pago de intereses y vencimientos.

Todos los socios deben conocer esta modalidad de financiación, ya que implica una reducción en el reparto de beneficios por uno o varios períodos económicos.  

Préstamos bancarios

Es la inyección de dinero que el banco le hace a la empresa luego de comprobar el cumplimiento de requisitos como su capacidad de pago. Se trata de sumas importantes cuya devolución tiene un tiempo límite, ya sea a corto o largo plazo.

Subvenciones

Se trata de ayudas estatales que se toman de fondos públicos y que son otorgadas a aquellas empresas con proyectos necesarios para la nación. Se caracterizan por no ser reembolsables y no generar deudas con el ente otorgante. 

Fuentes de financiamiento para empresas de reciente creación

La financiación de empresas nuevas, por su naturaleza, no suele realizarse a través de las fuentes tradicionales, como los bancos. Por eso, los nuevos proyectos cuentan con alternativas financieras para obtener sus fondos:  

Capital de riesgo

Para muchos inversionistas, a mayor riesgo, mayor ganancia. Este modelo parte de la premisa de que las empresas en pleno crecimiento representan no solo un riesgo, sino un elevado potencial de rentabilidad.

Esta percepción los lleva a invertir en empresas nuevas, brindando también asesoría técnica y seguimiento a todos los procesos para garantizar su expansión.

Peer-to-Peer Lending

La modalidad P2P funciona sin intermediación financiera y consiste en la oferta, por parte de inversionistas independientes, de financiación a empresas de nueva creación.

El contacto se realiza entre ambas partes a través de plataformas digitales mediante la concertación de las condiciones y garantías del trato.  

Asociaciones estratégicas

Consiste en la búsqueda de socios capitalistas con conocimientos y experiencia en el ámbito del negocio. Puede tratarse de empresarios reconocidos, empresas posicionadas en su sector o entidades financieras con visión compartida.

Business Angels

Son inversionistas en busca de emprendimientos con mucho potencial en los cuales colocar su dinero a cambio de una participación accionaria. El Business Angel representa capital, asesoría, conexiones y credibilidad para la nueva empresa.

Nuevas formas de financiación para empresas

El mundo empresarial enfrenta una realidad cambiante marcada por los desafíos de una dinámica cada vez más acelerada. Las fuentes de financiamiento de una empresa no escapan a estos cambios; por eso aquí te dejamos algunas formas modernas de financiamiento:

Crowfunding 

Consiste en una especie de comunidad creada por muchos inversionistas, cada uno con una pequeña participación en el negocio. Es una tendencia en auge en el mundo de las startups tecnológicas, especialmente a través de sitios digitales.

Crowlending

También se realiza a través de plataformas en línea y consiste en solicitar préstamos con intereses a inversionistas particulares. No se trata de grandes sumas de dinero, pero el trato se realiza de manera descentralizada.

Incubadoras y aceleradoras

Son organizaciones que apoyan a la empresa en sus etapas iniciales. Las incubadoras la impulsan en sus inicios; las aceleradoras fomentan su crecimiento. Ofrecen apoyo:

• En el diseño del modelo de negocio.
• En el testeo y viabilidad del modelo.
• En la búsqueda de contactos valiosos.

No se limitan a aportar dinero; su función de «dinero inteligente» va más allá aportando conocimientos y apoyo estratégico. 

Cómo elegir la mejor fuente de financiamiento para tu empresa: consejos prácticos

Elegir el financiamiento para tu empresa es una decisión clave que puede comprometer su liquidez, desempeño, desarrollo y estabilidad. Por ello, ten en cuenta estos consejos que te servirán de guía para decidir. 

Define la utilidad de los fondos 

¿Para qué los necesitas? ¿Cuánto necesitas? Responder a estas interrogantes evita deudas innecesarias. No busques más recursos de los que realmente necesitas para lograr las metas establecidas en un plan de inversión detallado.

No comprometas el control de tu empresa

Aunque sea preciso buscar financiación, debe ser siempre un riesgo calculado. Es recomendable que la deuda con las fuentes de financiamiento de una empresa no supere el 40%, mientras la organización conserva el 60% de capital propio.

Compara las opciones

Valora detenidamente todas las opciones disponibles, detectando los pros y contras de cada una.  Esto incluye comparar aspectos como:

• Comisiones e intereses.
• Nivel de riesgo.
• Flexibilidad de condiciones.
• Gastos ocultos.

Compara también el tipo de garantías exigidas por la entidad prestamista y su efecto en el desenvolvimiento financiero de tu empresa. Formarte en estos temas te dará una base sólida para tener una visión profunda de la situación. 

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